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保监會启动寿险费率改革下周壹起告别25仩

2019-03-05 02:30:47

本报讯??中国保监会昨日宣布经国务院批准,普通型人身保险费率改革正式启动,新政策将放开人身保险预定利率,定价权交给保险公司和市场,将不再执行已经持续14年之久的2.5%的上限限制;新发产品法定准备金评估利率不得高于保单预定利率和3.5%的小者。新政策从8月5日起正式实施。

保监会同时出台了相配套的监管措施:一是对国家政策鼓励发展的养老业务实施差别化的准备金评估利率,允许养老年金等业务的准备金评估利率上浮15%。二是适当降低长期人身保险业务中风险保额相关的资本要求,鼓励和支持发展风险保障业务。预计将释放寿险行业资本占用约200亿元,可支持发展新业务4000亿元。三是在控制费用总水平、消费者利益不受损害的前提下,由保险公司自主确定佣金水平,优化费用支付结构。四是进一步规范总精算师的任职和履历。五是加强人身保险头款和保险费率的管理。

南京财经大学金融学院院长闫海峰昨日接受采访时表示:“此次费率改革首先从普通型人身保险开始,分红型人身保险的预定利率和万能型人身保险的保证利率仍是不得高于2.5%,这说明保监会正循序渐进地推进利率市场化改革,与此前央行放开贷款利率一样。金融改革不是一蹴而就的,而是稳步推进的。”

闫海峰说:“2.5%寿险费率上限放开,将定价权交给市场,这对于保险公司和投保人而言都是好事。当前一年期存款利率是3.5%,明显高于2.5%的寿险费率上限,显然不利于投保人,也不利于保险公司吸引客户。此次费率改革将促使今后保险公司产品多样化,竞争也趋于更激烈,而这其中大保险公司或将更受益,因其定价权更大。”

短期来看,寿险费率的放开或将对长期险种的保费及利润率产生一定的影响。根据招商证券的测算,若传统人身险的预定利率由2.5%放宽至3.5%,选取两全和重疾两险种,保费的变化约为-10%—6%。如果将保障期间拉长则更大,如终身寿险保费减少30%。利润率宽幅调整约为-41%—-6%,依产品不同有较大差异。而当预定利率上浮至3.5%时,40岁保户、仅投保一年以内的“理性”人,退保比较划算。

但从整个行业来说,长城证券非银行金融研究员陈雯认为,由于普通型人身险保费占比只有10%左右,且保险公司经营普通型人身保险,从中赚取的主要是死差益(占比约30%—60%)而非利差益,因此对保险公司新业务价值影响有限。???陈慧

(:newshoo)

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